קיבוע זכויות ותכנון פרישה
תכנון פרישה נכון יכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים במיסוי הכספים שצברתם לאורך שנות העבודה. המומחים שלנו מתמחים בהפחתת נטל המס בעת הפרישה ובמקסום הזכויות המגיעות לכם על פי חוק.
קיבוע זכויות ותכנון פרישה
היתרונות של תכנון פרישה מקצועי:
- תכנון אופטימלי של משיכת כספי פנסיה וקופות גמל
- מקסום הפטורים והזיכויים המגיעים לכם בגיל פרישה
- קיבוע זכויות מול רשות המסים לפני הפרישה
- הפחתת נטל המס על מענקי פרישה
- ייעוץ לגבי ביטוח לאומי וזכויות נוספות
-
חשוב לדעת! תכנון נכון לפני הפרישה יכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים.
אל תחכו לרגע האחרון!
תכנון אופטימלי של משיכת כספי פנסיה וקופות גמל
- תכנון סדר המשיכות האופטימלי מכל מקורות הפנסיה
- שילוב נכון בין קצבה חודשית למשיכה הונית חד-פעמית
- תזמון נכון של משיכות להפחתת שיעורי המס
- איזון בין הצרכים הכספיים המיידיים לבין תכנון ארוך טווח
מקסום הפטורים והזיכויים המגיעים לכם בגיל פרישה
הפטורים העיקריים כוללים:
- פטור של עד 52% מהקצבה החודשית
- פטור על משיכת כספי פיצויים
- נקודות זיכוי מיוחדות לגמלאים
- הטבות מס על רווחי הון בגיל פרישה
הפחתת נטל המס על מענקי פרישה
- ניצול הפטור על מענקי פרישה (עד תקרת הפטור הקבועה בחוק)
- פריסת המס על מענקי הפרישה לעד 6 שנים
- שילוב אופטימלי בין פטור על קצבה לפטור על מענקים
- העברת כספים לקופות גמל לקצבה לדחיית מס
ייעוץ לגבי ביטוח לאומי וזכויות נוספות
- מיצוי מלא של זכויות קצבת זקנה ותוספות הקשורות בה
- בדיקת זכאות לקצבאות ייחודיות (שאירים, סיעוד, נכות כללית)
- תיאום בין הכנסות מפנסיה והשפעתן על קצבאות הביטוח הלאומי
- זכויות רפואיות וביטוחיות נוספות בגיל פרישה
תכנון נכון לפני הפרישה יכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים
- ניתוח מקורות ההכנסה הצפויים (פנסיה, קופות גמל, חסכונות, השקעות)
- הערכת הוצאות קבועות ומשתנות בתקופת הפרישה
- בחינת צרכים ספציפיים (סיוע לילדים, מימון לימודים, שיפוץ בית, טיולים)
- התייחסות להוצאות רפואיות עתידיות ולצורכי סיעוד
- התאמת תכנית משיכות והשקעות לאורך זמן
יש שאלות?
מה זה קיבוע זכויות פנסיוניות?
קיבוע זכויות פנסיוניות הוא תהליך שבו אתה מבטיח שכל תרומותיך לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים, או קופת גמל מנוצלות לטובתך לקראת פרישה, ושהן מנוהלות בצורה שתמקסם את ההטבות המס וההשקעות לך.
איך אני יודע אם אני מנוצל כראוי את זכויותיי הפנסיוניות?
לקבלת תמונה מלאה של הזכויות הפנסיוניות, מומלץ לערוך בדיקה מקצועית עם יועץ פנסיוני או רואה חשבון שיעבור על כל התיק הפנסיוני ויבדוק את התאמת התוכניות לצרכיך וליעדי הפרישה שלך.
מהם השלבים בתכנון פרישה מוצלח?
תכנון פרישה כולל איתור הזכויות הפנסיוניות, בחינת אפשרויות לשיפור התנאים וההתאמות הנדרשות, ובניית תוכנית לטווח הארוך שתאפשר לך ליהנות מזרם הכנסה יציב ובטוח בפרישה.
כיצד ניתן למקסם את הזכויות לקראת פרישה?
למקסום זכויות פנסיוניות כדאי לשקול תרומות נוספות, ניצול מלא של הטבות מס ואופציות להשקעה חכמה של כספי הפנסיה, תוך ליווי שוטף עם יועץ מומחה.
האם יש גיל מומלץ להתחיל לתכנן את הפרישה?
מומלץ להתחיל לתכנן את הפרישה מהרגע שמתחילים לעבוד, אך לעולם אינו מאוחר מדי לשפר ולהתאים את התכנון. ככל שמתחילים מוקדם יותר, יש יותר זמן להצטברות ההון ולניצול אופטימלי של הזכויות הפנסיוניות.
קצת ממה שיש ללקוחות שלנו לספר
צרו קשר למידע נוסף
פנו אלינו עוד היום לפגישת ייעוץ ראשונית ללא התחייבות, בה נבחן את המצב הספציפי שלכם ונציע תכנית פעולה מותאמת אישית להפחתת המיסוי ולמקסום הכספים שיעמדו לרשותכם בתקופת הפרישה.